Divorcio y cobertura de salud

Además de otros cambios, la cobertura de salud es algo que debe tener en cuenta si se va a divorciar. Una vez que su divorcio sea definitivo, su cónyuge o pareja doméstica podría mantener su cobertura de salud si esta tiene un plan a su nombre, pero generalmente la perderá si es dependiente de su plan.

Tiene varias formas de seguir con su cobertura, incluidas las siguientes:

• Un plan individual a través de Kaiser Permanente for Individuals and Families, el cual puede comprar directamente a través de Kaiser Permanente o el mercado de seguros médicos de su estado

• Medicaid (es posible que Kaiser Permanente no ofrezca un plan de Medicaid en todas las regiones de Kaiser Permanente)* y otros programas de cobertura de salud federales y estatales

• COBRA (continuidad de la cobertura patrocinada por el empleador a través del plan de su excónyuge o expareja)

• Cobertura a través de su empleador

*Usted podría recibir atención médica de Medicaid con Kaiser Permanente si califica para Medicaid en su estado.

COBRA se refiere a varias leyes federales que pueden permitirle mantener la cobertura patrocinada por el empleador durante un tiempo limitado.

• La continuidad de cobertura de COBRA normalmente solo está disponible a través de los empleadores que tienen más de 20 empleados.

• La continuidad de cobertura de COBRA generalmente dura 18 meses después de que pierde la cobertura, pero en el caso de un divorcio, sus dependientes pueden obtener con frecuencia cobertura hasta por 3 años.

• Usted paga toda la factura de la membresía del plan cada mes más una cuota administrativa pequeña, por lo que puede ser una opción costosa.

Para obtener más información sobre sus opciones de continuidad de cobertura de COBRA disponibles en Kaiser Permanente, comuníquese con el empleador de su excónyuge o expareja.

Dependiendo de su opción de cobertura, esa fecha puede variar:

• Si compra un plan para Individuos o Familias de Kaiser Permanente a través de Kaiser Permanente o el mercado de seguros médicos, la cobertura podría iniciar el primer día del mes posterior al que perdió la cobertura.

• Si elige la cobertura de COBRA, la cobertura patrocinada por su empleador continuará sin que se interrumpa esa cobertura.

• Si solicita Medicaid y es elegible para la cobertura, la cobertura puede iniciar ya sea en la fecha en que solicitó Medicaid o en el primer día del mes en el que la solicitó, dependiendo de las reglas de Medicaid de su estado.

Dependiendo del tamaño y del nivel de ingresos de su familia, es posible que obtenga ayuda de varias maneras. Es posible que califique para obtener alguna de las siguientes:

• Asistencia financiera federal para ayudarle a pagar la factura de la membresía mensual o reducir los gastos de bolsillo por recibir atención

• Cobertura a través de Medicaid, el Children’s Health Insurance Program (CHIP) u otro programa financiado por el gobierno

• Asistencia financiera a través de los programas Medical Financial Assistance y Charitable Health Coverage de Kaiser Permanente (no disponibles en todas las regiones de Kaiser Permanente).

Para saber si califica:

• Visite cuidadodesalud.gov o el mercado de seguros médicos de su estado para saber si califica para Medicaid, CHIP o algún otro programa financiado por el gobierno.

• Para obtener información sobre los programas Medical Financial Assistance y Charitable Health Coverage de Kaiser Permanente, visite kp.org/mfa (en inglés) y kp.org/chc/es.

Dependiendo de sus circunstancias, la fecha límite para la inscripción varía. Si tiene un evento importante en la vida (conocido como evento calificado de vida), como casarse o divorciarse, tener un bebé o perder la cobertura debido a que perdió su empleo, puede solicitar la cobertura por un tiempo limitado fuera del periodo de inscripción abierta anual. A esto se le llama periodo de inscripción especial.

• Si solicita un plan individual, tiene un periodo de inscripción especial que normalmente dura 60 días a partir de la fecha de su evento de vida, pero en algunos casos se extiende desde 60 días antes hasta 60 días después del evento.

• Si solicita cobertura provista por un empleador, también tiene un periodo de inscripción especial, pero en este caso dura al menos 30 días a partir de la fecha de su evento de vida y la duración varía de acuerdo al empleador.

• Si elige la cobertura de COBRA, puede inscribirse en los siguientes 60 días después de la fecha en la que perdió la cobertura o la fecha en la que reciba la notificación de elección de COBRA, lo que suceda más tarde. Para la cobertura estatal de COBRA, inscríbase antes de la fecha especificada en su notificación de elección de COBRA. Revise su notificación de elección para confirmar su fecha límite.

• Si califica para Medicaid, puede solicitarlo en cualquier momento, sin restricciones de tiempo.

Debe actuar con rapidez: Si no presenta la solicitud antes de la fecha límite, generalmente deberá esperar hasta el periodo de inscripción abierta del año siguiente para solicitar una nueva cobertura.